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小微企業貸款增 陸銀監會看好普惠金融
中國銀監會副主席周慕冰日前表示，大陸小微企業貸款總量穩步攀升，且從2010年底至今年6月底，小微企業貸款餘額成長2倍，顯示大陸經濟發展進入新常態之際，普惠金融將大有可為。
文匯網今天報導，中國銀行業監督管理委員會副主席周慕冰18日在2015中國普惠金融國際論壇作上述表示。
周慕冰說，大陸小微企業是國民經濟發展的生力軍，為做好這項工作，銀監會通過一系列差異化監管政策，激發銀行業服務小微企業的內生動力。截至2014年底，大陸小微企業貸款連續6年實現增量、增速不低於上一
年同期的目標，顯示小微企業貸款總量穩步攀升。
他指出，截至今年6月底，大陸小微企業貸款餘額超過人民幣22兆元，年增率超過15%，與2010年底貸款餘額7.5兆元相比，5年增加2倍；貸款戶數達1151萬戶，年增9%。
周慕冰認為，儘民間代書信貸管在新形勢下，小微企業金融服務面臨不少困難挑戰，但在國家普惠金融的宏觀戰略下，這項事業大有可為。
中國人民大學小微金融研究中心聯席主席貝多廣也表示，普惠金融有利於有效配置金融資源及調整經濟結構，也有利於大陸避免掉進「中等收入陷阱」，並可幫助實現公平正義。
星展力挺中小企業 推出「星易貸」最快5日核貸
星展銀行搶攻中小企業貸款，推出「星展中小企業星易貸」，力挺中小企業，成為中小企業堅強後盾。圖為星展銀行董事總經理鄭克家。(鉅亨網記者張旭宏攝)
星展銀行搶攻中小企業貸款，推出「星展中小企業星易貸」，最快民間代書信貸5日核貸，力挺中小企業，成為中小企業堅強後盾。
星展銀行董事總經理鄭克家表示，中小企業是推動台灣經濟發展重要引擎，近10年來銀行對中小企業放款餘額，每年皆大幅成長，截至2015年12月底，星展銀行承作中小企業信保基金保證業務放款餘額，達110.48億
元，較前一年度成長8%M居各大外商銀行之首，遠遠超過其他外銀承作額度逾3倍以上。
星展表示，為打造更快優質服務協助中小企業，不斷改善作業流程，成功推出星展中小企業星易貸民間代書信貸，申請手續相當簡便且核貸快速，只要營運滿3年，年營收達民間代書信貸2500萬以上，債信良好且具台灣小企業信保基金保證或任
何認可擔保品的中小企業，文件備齊，最快5個工作日快速審核完畢，金額最高1000萬元，貸款期最長4年。
除快速審核服務之外，星展積極投入各項金融創新，陸續推出「星展企業試算工具」民間代書信貸和「星展ScoreApp」，在中小企業官網上的「星展企業試算工具」提供貸款計算機、營運資金試算工具及星展產品解決方案配對引
擎等功能，讓中小企業主可以隨時、隨地上網處理金融大小事。
「星展ScoreApp」是將所有相關客戶的資訊整合於一個平台，讓星展客戶經理即便外出拜訪客戶，也可即時、快速地解決客戶問題，不再受到環境的限制，溝通零距離。
盤活僵屍企業貸款 控制金融風險
近期，大陸國務院常務會議確定要加快推進僵屍企業重組整合或退出市場。當前中國僵屍企業大量依靠銀行信貸資金支援勉強生存，無論是重組整合，還是退出市場，均將影響到銀行信貸資產品質的穩定性。
在擴大淘汰僵屍企業過程中，需要創新重組方式，控制與化解僵屍企業貸款風險，有效盤活僵屍貸款，守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。
銀行信貸資產品質存在「親週期性」。截至2015年第3季末，中國商業銀行不良貸款餘額1.18兆元人民幣（下同），資產品質向下遷徙態勢尚未觸底。應該看到，僵屍企業併購重組，是在過剩產能之間的優化整合，短
期內並沒有在實質上化解存量貸款風險，還往往需要增加新的信貸資金投入。
僵屍企業退出，不僅涉及職工安置與土地設備處置，而且債務清理繁瑣困難，易致銀行貸款責任懸空，增加信貸風險傳染性，將對當前銀行信貸資產品質穩健運行產生巨大威脅。
而盤活僵屍貸款，可避免僵屍貸款風險暴露失控，防止金融風險傳導外溢，減少銀行僵屍貸款移位再貸壓力，加快推進僵屍企業清理進程。具體來說：
一是允許銀行將有關貸款一次性剝離給壞帳銀行。僵屍企業尾大不掉並非偶然，加快僵屍企業併購重組或退出，就需要考慮採取非常規措施。
在確定目標企業名單基礎上，允許銀行將有關貸款一次性剝離給壞帳銀行。壞賬銀行作為單一主債權人全面參與僵屍企業併購重組，可減少債權銀行之間博弈，增加併購重組成功率。在僵屍企業退出時，由壞帳銀行
作為債權人參與企業資產處置，形成實際損失時及時核銷，按比例由相關銀行承擔。
二是引入民間資本參與併購重組。僵屍企業並非完全沒有價值。即使是去產能，也並不意味著不要產能。部分僵屍企業擁有人才與專業優勢，是產業轉型升級的主體，對民間資本而言存在一定投資價值。在僵屍企業
併購重組過程中，讓市場機制在企業定價與並購重組機會上發揮決定作用，消除民間資本進入的各種不必要壁壘，通過直接融資置換僵屍貸款，化解僵屍貸款風險，提升企業生存發展能力。
三是賦予銀行適當經營靈活性。公布僵屍貸款壞帳專項核銷政策，加快僵屍貸款壞帳認定與核銷進程。在財稅及監管政策允許範圍內，適當賦予銀行經營靈活性，設計、主導或參與僵屍企業併購重組全過程，自主決
定「借新還舊」和「併購重組」貸款政策，積極盤活存量信貸資金，全力提升新增信貸資金運用效率。在這個過程中，需要加強外部審計與監督，防止銀行經理人出現道德風險和逆向選擇，避免僵屍企業貸款責任懸
空。
僵屍企業對社會資源的無效佔用，已經阻礙了社會資源配置效率的有效提升。加快淘汰清理僵屍企業，既是清理無效供給的必經歷程，也是推進中國經濟增長新動力形成的內在需要。在這個過程中，需要發揮金融服
務實體經濟有效引導資源配置的積極作用，積極盤活僵屍企業貸款，控制與化解相關風險，引導僵屍企業併購重組或退出進程。
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