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陸2月新增貸款 降幅超預期
中時電子報作者記者李書良╱綜合報導 | 中時電子報 – 2016年3月12日 上午5:50
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工商時報【記者李書良╱綜合報導】

中國大陸11日晚公布了2月份的新增人民幣貸款數額，結果大為出乎外界預料，新增貸款和社會融資均大幅不如預期，幾近腰斬。由於今（12）日上午即是「兩會」期間中國人民銀行（大陸央行）行長周小川的記者會，上述數據必將成為媒體關注焦點。

儘管外界先前已經預測上述數字將有所短減，未料下滑幅度仍出乎外界預料。華爾街見聞報導，根據中國人行昨日公布的統計資料顯示，大陸2月新增人民幣貸款為7,266億元，遠不及先前預期的1.2兆元，更不及今年1月份的新增2.51兆元貸款（當時該數據創下單月紀錄新高）。

同時，大陸2月份社會融資規模為7,802億元人民幣（下同），預期為1.84兆元，前值3.42兆元。大陸政府將今年社會融資規模增速目標設置為13％。

另外，大陸2月份的M2（廣義貨幣供應量）年增長13.3％，低於預期的13.7％，也低於1月份的14％增速，當時為19個月新青年首次購屋優惠房貸2014高。而在本月初「兩會」期間公布的政府工作報告中，大陸政府將2016年M2增速目標設定在13％左右，去年增速目標為12％左右。

大陸媒體報導稱，先前有多位分析師指出，今年2月份的前半月，大陸的信貸新增勢頭仍然很猛，但隨後引發了人行的青年首次購屋優惠房貸2014緊急視窗指導，有不少銀行當月的最後幾日都出現了信貸負增長的態勢。因此，所有報告的預測中值，都較1月的天量有了較大幅度的下降。

消息人士稱，大陸1月份新增信貸攀升至紀錄新高，主要是受到季節性放貸潮所推動，但「2月份資料大大低於我們之前的預期」，其中，人行的視窗指導是新增貸款放緩的主要原因。央行：2月新增人民幣貸款7266億元
鉅亨網新聞中心　(來源：財華社)　2016-03-12 10:20　
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11日晚間從央行網站獲悉，2月末，本外幣貸款餘額102.53萬億元，同比增長13.6%。月末人民幣貸款餘額97.19萬億元，同比增長14.7%，增速比上月末低0.6個百分點，比去年同期高0.4個百分點。當月人民幣貸款增加7266億元，同比少增2970億元。




分部門看，住戶部門貸款減少65億元，其中，短期貸款減少1885億元，中長期貸款增加1820億元；非金融企業及機關團體貸款增加8107億元，其中，短期貸款增加青年首次購屋優惠房貸20143326億元，中長期貸款增加5022億元，票據融資減少583億元；非銀行業金融機構貸款減少722億元。月末外幣貸款餘額8168億美元，同比下降9.6%，當月外幣貸款減少67億美元。中國新視野－儘快建立逆週期信貸結構調整機制
中時電子報作者陳濤 | 中時電子報 – 2015年12月5日 上午5:50
工商時報【陳濤】

受宏觀經濟成長下滑壓力影響，金融機構信貸資產品質劣變和收回再貸壓力凸顯，信貸增長動力普遍不足，10月末中國四大國有商業銀行貸款合計餘額出現2009年以來的首次下降，這反過來又在一定程度上加劇了宏觀經濟波動。

當前貸款增長乏力是經濟運轉疲弱的必然結果。需要注意的是，信貸存在順週期特性，如果建立了逆週期信貸結構調整機制，那麼在經濟景氣時通過信貸主動退出，在經濟蕭條時擴大戰略性新興產業信貸投放，可以反作用於宏觀經濟，產生熨平經濟週期波動的作用。

價值流引導實物流是現代經濟運行的一個突出表現。金融機構信貸布局既可以引導社會資源配置，逐漸形成並固化產業結構，也可以打破既定社會資源配置均衡，引導產業結構調整方向，培育經濟增長動力，產生平緩經濟週期波動作用。

經濟景氣青年首次購屋優惠房貸2014上行期間，信貸經營過於樂觀，信貸資源過度集中過熱行業，造成行業產能急劇擴張並超出市場需求，是造成當前商業銀行信貸資產品質持續惡化的原因之一。截至2015年第3季度末，全中國商業銀行不良貸款率為1.59％，信貸資產品質向下遷徙趨勢短期內無法實質改善。經濟景氣下行時，金融機構風險偏好回落，信貸經營趨向謹慎，前期項目調研儲備不足，難以滿足收回再貸需求。

可見，當前金融機構信貸資產品質劣變和收回再貸壓力凸顯，深刻反映出金融機構逆週期信貸結構調整機制的缺失，而建立逆週期信貸結構調整機制刻不容緩。

首先，要提高宏觀信貸政策指導的約束力。受現行法律框架限制，金融管理當局實施宏觀信貸政策指導缺乏必要工具與手段，主要依靠「視窗指導」和「道義勸說」，難以通過有效的激勵約束機制，來糾正金融機構偏離信貸政策導向的行為。

其二，激發基層商業銀行落實信貸結構調整戰略的主動性。在經濟青年首次購屋優惠房貸2014景氣期間主動收縮信貸業務，將在很大程度上影響到基層商業銀行經營績效考核結果；而在經濟蕭條時，鼓勵信貸投放的激勵機制，卻不足以抵消基層商業銀行對信貸風險的顧慮。這就是商業銀行信貸結構調整戰略實施未盡如人意的主要原因所在，因此需要動態完善現行激勵約束機制。

其三，深入把握行業發展規律與脈絡。行業分析是建立逆週期信貸結構調整的基礎。只有形成宏觀層面有國家產業發展戰略佈局、中觀層面有行業信貸政策指導、微觀層面有目標名單企業後，才有可能實現金融機構信貸結構自主調整，通過前瞻性信貸佈局引導產業發展方向，並產生熨平經濟週期波動的作用。

其四，創新風險管理與預警模式。傳統依靠個人主觀能動的貸後管理模式，已經不適應互聯網時代及信貸規模急劇增長的挑戰。商業銀行應積極運用大資料技術，深入挖掘企業資訊價值，通過校驗建立企業信用風險視圖，提示並預警信用風險。

在中國以信貸占主導的社會融資結構中，提升金融服務實體經濟效率，關鍵是要提升信貸服務實體經濟並熨平經濟週期波動的能力。金融機構需要加快探索建立逆週期信貸結構調整機制，在深入把握中國產業結構轉型內在規律基礎上，進一步加強信貸結構的微調與預調，切實有保有壓，努力實現商業銀行信貸資產穩定運行，防範和化解金融風險，促進經濟穩定增長。